Банкротство влияет не только на старые долги. Во время дела гражданин сталкивается с ограничениями распоряжения имуществом и деньгами, а после завершения процедуры на несколько лет сохраняются установленные законом последствия.
При этом распространенные утверждения о пожизненном запрете на кредиты, автоматической потере работы или запрете выезда для каждого банкрота не соответствуют общему правилу.
Что происходит во время процедуры
Набор ограничений зависит от введенной процедуры.
При реструктуризации долгов для ряда сделок требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего. Без такого согласия нельзя свободно совершать некоторые сделки с имуществом, получать займы, выдавать поручительства и передавать имущество в залог. Для самостоятельных операций может использоваться специальный банковский счет в пределах установленного законом лимита.
При реализации имущества полномочия по распоряжению конкурсной массой осуществляет финансовый управляющий. Гражданин передает ему банковские карты, не вправе самостоятельно открывать обычные счета и распоряжаться средствами на них вне предусмотренного порядка.
Что происходит с исполнительными производствами
После введения процедуры закон устанавливает специальный режим предъявления и исполнения требований. В реструктуризации приостанавливается исполнение большинства исполнительных документов по имущественным взысканиям, но есть исключения, включая алименты и требования о возмещении вреда жизни или здоровью.
Аресты и ограничения рассматриваются уже в рамках дела о банкротстве. Это не означает исчезновения долга в день принятия заявления: требования переходят в коллективную процедуру расчетов.
Ограничения после завершения реализации имущества
Кредиты и займы — пять лет
В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания факта своего банкротства.
Закон не содержит общего запрета получать кредит. Решение принимает кредитор с учетом своей оценки риска, а гражданин обязан раскрыть факт банкротства.
Повторное заявление гражданина — пять лет
В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры новое дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению самого гражданина.
Если в этот период дело будет возбуждено по заявлению кредитора или уполномоченного органа и гражданина снова признают банкротом, правило об освобождении от обязательств по общему основанию не применяется.
Для последствий внесудебного банкротства действуют специальные нормы, которые нужно проверять отдельно.
Управление организациями
В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении им.
Для отдельных финансовых организаций сроки больше:
- пять лет — для страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного или пенсионного фонда и микрофинансовой компании;
- десять лет — для кредитной организации.
Можно ли работать после банкротства
Общего запрета работать по трудовому договору, получать зарплату или быть самозанятым закон о банкротстве не устанавливает. Ограничения касаются прежде всего управления юридическими лицами и отдельных профессиональных статусов.
Для конкретной профессии могут действовать специальные требования к деловой репутации или ограничения, установленные отраслевым законом. Этот вопрос особенно важен для руководителей, участников финансового рынка, нотариусов, арбитражных управляющих и некоторых других профессий.
Выпустят ли за границу
Суд вправе временно ограничить право гражданина на выезд из России до завершения или прекращения производства по делу. Это право суда, а не автоматическое последствие каждого банкротства.
Если ограничение вводилось, вопрос о его снятии отражается в судебных актах. Кроме банкротного дела могут существовать самостоятельные ограничения по исполнительным производствам или иным основаниям.
Что будет с кредитной историей
Сведения о банкротстве становятся частью финансовой истории гражданина и учитываются кредиторами. Закон не обещает автоматического восстановления доступа к кредитованию после истечения пяти лет.
Пятилетний срок означает обязанность сообщать о банкротстве при получении нового кредита или займа, а не обязанность банка одобрить заявку после его окончания.
Банкротство не отменяет все обязательства
После процедуры могут сохраниться:
- алименты;
- требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
- текущие платежи;
- отдельные требования о возмещении вреда и убытков;
- субсидиарная ответственность;
- другие требования, прямо перечисленные законом.
Кроме того, суд может не освободить гражданина от обязательств при установлении недобросовестного или незаконного поведения.
Главный вывод
Банкротство не означает «начать с нуля без последствий». Оно может прекратить значительную часть обязательств добросовестного должника, но сопровождается проверкой имущества, временными ограничениями и обязанностью раскрывать факт банкротства в последующие годы.
Решение следует принимать после сравнения ожидаемого освобождения от долгов с рисками для имущества, профессии, бизнеса и семьи.