Перед банкротством опасно исходить из принципа «если имущество уже переоформлено, его не найдут». Закон обязывает раскрывать сведения о существенных сделках, а финансовый управляющий получает доступ к государственным реестрам, банковским данным и информации кредиторов.

Не каждая совершенная перед банкротством сделка недействительна. Проверяются ее экономический смысл, цена, момент совершения, отношения сторон и влияние на кредиторов.

Какие документы подаются вместе с заявлением

Гражданин представляет документы о совершенных за три года до подачи заявления:

  • сделках с недвижимостью;
  • сделках с ценными бумагами;
  • операциях с долями в уставном капитале;
  • сделках с транспортом;
  • иных сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Также предоставляются банковские выписки и сведения о доходах за трехлетний период. Это позволяет сопоставить движение имущества и денег.

Три года — важный период обязательного раскрытия, но не универсальная гарантия неоспоримости более ранней сделки. В отдельных случаях применяются общегражданские основания недействительности и оценивается совокупность действий.

Подозрительные сделки

Закон выделяет сделки с неравноценным встречным исполнением. Например, продажа автомобиля значительно дешевле рынка или передача ценного имущества при символической оплате.

Сделка, совершенная в течение одного года до принятия заявления о банкротстве или после него, может быть оспорена при существенном отличии цены или условий в худшую для должника сторону.

Для сделок, совершенных в пределах трех лет до принятия заявления, существует основание, связанное с целью причинить вред имущественным правам кредиторов. В таком споре исследуются неплатежеспособность, причиненный вред и осведомленность другой стороны.

Сделки с предпочтением

Риск связан не только с выводом имущества. Погашение долга одному кредитору перед другими также может оспариваться, если этот кредитор получил больше, чем получил бы при расчетах в законной очередности.

Примеры:

  • досрочно вернуть крупный заем родственнику;
  • передать одному банку имущество вместо платежа;
  • предоставить залог по старому необеспеченному долгу;
  • погасить выбранного кредитора при наличии просрочек перед остальными.

Для сделок с предпочтением закон предусматривает специальные периоды — в частности один месяц и при дополнительных условиях шесть месяцев до принятия заявления, а также период после принятия заявления.

Почему сделки с родственниками проверяют особенно внимательно

Родство не запрещает покупать, продавать или дарить имущество. Но заинтересованность сторон влияет на оценку их осведомленности о финансовом положении должника.

Повышенный риск возникает, когда:

  • имущество подарено близкому родственнику;
  • покупатель не может подтвердить источник оплаты;
  • деньги формально переданы, но вскоре возвращены;
  • должник продолжает пользоваться проданным объектом как собственным;
  • цена заметно ниже рынка;
  • договор составлен задним числом;
  • имущество перепродано по цепочке связанным лицам.

Что происходит при признании сделки недействительной

Суд применяет последствия недействительности. Имущество возвращается в конкурсную массу, а если это невозможно — может взыскиваться его стоимость. Требование контрагента к должнику учитывается по правилам Закона о банкротстве, причем последствия для недобросовестной стороны могут быть менее выгодными.

Оспаривание также увеличивает продолжительность и расходы дела.

Влияет ли оспоренная сделка на освобождение от долгов

Сам факт признания сделки недействительной не всегда автоматически означает отказ в освобождении. Суд отдельно оценивает поведение гражданина.

Однако сокрытие имущества, представление недостоверных сведений, умышленное причинение вреда кредиторам и незаконные действия могут привести к неприменению освобождения от обязательств. Особенно опасно не раскрыть сделку и продолжать отрицать ее после получения документов управляющим.

Как действовать добросовестно

Перед подачей заявления разумно:

  1. Составить хронологию сделок минимум за три года.
  2. Собрать договоры, платежные документы и отчеты об оценке.
  3. Установить, куда были направлены полученные деньги.
  4. Отдельно отметить сделки с родственниками и кредиторами.
  5. Не создавать новые схемы переоформления имущества.
  6. Не подписывать документы задним числом.
  7. Полностью раскрыть информацию суду и финансовому управляющему.

Если сделка выглядит рискованной, это не причина скрывать ее. Это причина заранее оценить возможные последствия.

Нормативные источники